Bireysel Emeklilik Sistemi ve %25 Devlet Katkısı

Bireysel emeklilik sistemi kârlı mı?Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki (BES) yeni düzenlermenin temel amacı, yurt içi tasarrufların artmasını teşvik etmektir. Bu artış, ekonomik istikrar ve büyüme açısından büyük önem taşımaktadır.

BES'teki yeni uygulama kapsamında, devlet katkısının oranı %25'e yükselmiştir. Yani yatırdığınız her 100 TL ana para için devlet de sizin adınıza açılacak alt hesaba 25 TL katkı payı yatırıyor.

Evet, şimbi bu pespembe dünyayı bir kenara koyalım ve gerçekleri konuşmaya başlayalım! BES'te bankaların sizi nasıl aldattığını öğrenmek istiyorsanız aşağıdaki örneği dikkatle incelemenizi öneririm.

%25 devlet katkısı olan BES'te nasıl kandırılıyoruz?

Dışarıdan bakıldığında %25'lik sabit bir katkı, paranızı fazlasıyla büyütüyormuş gibi görünüyor. Ancak, uzun dönemde paranızı asıl büyüten faktör sabit bir katkı değil, birikiminize verilen bileşik faiz oranıdır. Konuyu sayfalarca anlatmak yerine, herkesin anlayabileceği basitlikte bir örnek üzerinde açıklayalım.

Hesaplamayı kolaylaştırmak için yıllık enflasyon ve faiz oranının %10 olduğunu varsayalım. Bu durumda enflasyondan arındırılmış olarak her sene ilk seneki değerde yatırım yapıyorsanız, her sene bir önceki seneye göre %10 daha fazla para yatırmış olacaksınız. Ayrıca, normal şartlarda yıllık %10 faiz geliri elde edebilirsiniz.

BES sistemini kullanmadan paranız ne olurdu?

BES sistemini kullanmak yerine, eskden olduğu gibi yıllık faiz/enflasyon oranında getiri elde etmek için tahvil ya da bono yatırımları kullandığınızı düşünelim. Bu durumda 10 yıl içinde birikiminizin geçireceği değişimi şu şekilde hesaplayabiliriz:

YIL YATAN PARA TOPLAM MEVDUAT YILLIK GETİRİ YIL SONU
2016 1000,00 1000,00 100,00 1100,00
2017 1100,00 2200,00 220,00 2420,00
2018 1210,00 3630,00 363,00 3993,00
2019 1331,00 5324,00 532,40 5856,40
2020 1464,10 7320,50 732,05 8052,55
2021 1610,51 9663,06 966,31 10629,37
2022 1771,56 12400,93 1240,09 13641,02
2023 1948,72 15589,74 1558,97 17148,71
2024 2143,59 19292,30 1929,23 21221,53
2025 2357,95 23579,48 2357,95 25937,42


Bu verilere göre, yıllık %10 faiz getirisiyle 10 yıl sonra 25937.42 TL birikiminiz olacaktı.

BES sistemiyle ne kadar birikim yapmış oluyorsunuz?

BES sisteminde bankaya yatırdığınız paranın %25'i kadar devlet katkısı alıyorsunuz, ancak %10'luk yıllık enflasyonun karşılığını ne yazık ki alamıyorsunuz. Size ortalamada yıllık %3-5 arasında getiri sağlıyorlar.

Sayısal olarak yıllık %3 getiri verdiklerinde oluşan durum aşağıdadır:

YIL YATAN PARA DEVLET KATKISI TOPLAM MEVDUAT YILLIK GETİRİ YIL SONU
2016 1000,00 250,00 1250,00 37,50 1287,50
2017 1100,00 275,00 2662,50 79,88 2742,38
2018 1210,00 302,50 4254,88 127,65 4382,52
2019 1331,00 332,75 6046,27 181,39 6227,66
2020 1464,10 366,03 8057,78 241,73 8299,52
2021 1610,51 402,63 10312,66 309,38 10622,04
2022 1771,56 442,89 12836,49 385,09 13221,58
2023 1948,72 487,18 15657,48 469,72 16127,20
2024 2143,59 535,90 18806,69 564,20 19370,89
2025 2357,95 589,49 22318,32 669,55 22987,87


Geçmiş olsun, toplamda %12 yani 3000 TL kazıklandınız.

Şimdi de yıllık %5 faiz verdiklerinde oluşan durumu inceleyelim.

YIL YATAN PARA DEVLET KATKISI TOPLAM MEVDUAT YILLIK GETİRİ YIL SONU
2016 1000,00 250,00 1250,00 62,50 1312,50
2017 1100,00 275,00 2687,50 134,38 2821,88
2018 1210,00 302,50 4334,38 216,72 4551,09
2019 1331,00 332,75 6214,84 310,74 6525,59
2020 1464,10 366,03 8355,71 417,79 8773,50
2021 1610,51 402,63 10786,63 539,33 11325,97
2022 1771,56 442,89 13540,42 677,02 14217,44
2023 1948,72 487,18 16653,33 832,67 17486,00
2024 2143,59 535,90 20165,49 1008,27 21173,76
2025 2357,95 589,49 24121,20 1206,06 25327,26

 
Ne yazık ki hala zarardasınız.

Umarım bu sayısal değerler sizin için ikna edici olmuştur...

Yeni bireysel emeklilik sistemi ile ilgili son değerlendirmeler

1. Eğer size %6'nın altında yıllık getiri oranı sunuyorlarsa sakın bu yalana inanmayın!

2. Yatırım süreniz 10 yıldan daha uzun ise, kaybettiğiniz bileşik faizin etkisi daha da artıyor. Yıllık %6'lık bir büyüme oranıyla çok büyük zarara uğrarsınız. Yıllık tahvil ve bono getiri oranlarının 1-2 puan altına sakın düşmeyin...


2 yıl 6 ay önce eklendi

Yapılan terbiyesizliklerin ardından yeni Hollanda bayrakları Avusturya'nın Wiener Neustadt şehrinde Türk bayrağı asma yasağı Bireysel Emeklilik Sistemi ve %25 Devlet Katkısı Siyaset ve çark etme sanatı Ülkelerin yoksulluk sınırlarının kıyaslanması Adalet nedir, adalet türleri nelerdir, hangi adalet türü bize uygun? Samsung Galaxy S3 ile Galaxy S3 Mini Modellerinin Karşılaştırılması Sırp kasabı beraat etti, Boşnaklar şokta İncirlik'e yeni bombanın faturası kime kesilecek? Kore devinden gazilerimize vefa! 2.5 milyar dolarlık robot! Uzayda teorileri altüst eden enerji Bulgaristan'ın ilk Müslüman cumhurbaşkanı adayı Türkan Eroğlu Mydream Koktely Organizasyonu: Tam bir Rezalet Libya'da NATO'nun sivil bölgelere saldırısında 15 kişi öldü Türkiye Cumhuriyeti tarafından Bulgaristan'daki öğrencilere verilen yükseköğretim bursları Trablus'a yapılan NATO bombardımanında 29 kişi öldü NATO'dan hava saldırısı: 14 ölü, 6 yaralı 'E-kitap'lar basılı kitapları bitirebilir mi? Dış Borç Hakkında Kısa Kısa Bilgiler
1
2
3
4
5
6
7